Гендерный разрыв в финансовой инклюзии (доступе мужчин и женщин к финансовым услугам) в Таджикистане превышает 9%. То есть женщины в стране меньше пользуются финансовыми услугами и имеют более низкий доступ к таким услугам по сравнению с мужчинами. Это происходит по многим причинам. Вот основные из них:
— Кредитные организации не рассматривают потребности и потенциал женщин-предпринимателей как привлекательного клиентского сегмента;
-Не проводятся гендерно-ориентированные маркетинговые исследования, нет специализированных финансовых продуктов, учитывающих потребности всех сегментов женского рынка;
-На рынке практически отсутствуют кредиты на старт бизнеса;
-Высокие проценты по кредитам в банках и микрофинансовых организациях (МФО) и в основном их краткосрочность;
-Низкая финансовая грамотность женщин, отставание в освоении финансовых технологий (финтеха), особенно среди сельских женщин;
-Низкая доля женщин в управлении и менеджменте кредитных организаций;
-Высокие требования по обеспечению кредитов, слабые имущественные права у женщин. Отсутствие гарантийных механизмов для снижения кредитных рисков;
-Неразвитость венчурного финансирования, краудфандинга, P2P кредитования, финансирования со стороны бизнес-ангелов (частных венчурных инвесторов) и других форм финансирования стартового бизнеса;
Национальная ассоциация деловых женщин Таджикистана (НАДЖТ) уже много лет работает над повышением уровня финансовой инклюзии соотечественниц. Совместно с Национальным банком (НБТ), Ассоциацией микрофинансовых организаций Таджикистана (АМФОТ) мы инициировали и организовали первую и вторую национальные конференции по развитию финансовой инклюзии в РТ в 2019 и 2021 годах. Их итогом было решение разработать две национальные стратегии по повышению финансовой грамотности и инклюзии в республике. Но этого недостаточно.
Для большего вовлечения женщин в пользование финансовыми продуктами необходимо, во-первых, иметь привлекательные для них продукты, во-вторых, сделать доступ к ним легким и удобным. В связи с этим мы считаем необходимым принять комплексные меры, в частности:
— Внедрить в разрабатываемые НБТ и правительством Национальную программу по повышению финансовой грамотности (NSFL) и Национальную программу по усилению финансовой инклюзии (NSFI) весомый гендерный компонент;
— Повышать потенциал кредитных организаций РТ по проведению гендерно-чувствительных маркетинговых исследований, разработке финансовых продуктов и услуг для женского сегмента;
— Установить гендерные пороги в управлении и менеджменте кредитных организаций;
— Заниматься популяризацией различных форм финансирования стартового бизнеса в РТ;
— Предусмотреть государственные механизмы субсидирования кредитов для женских бизнесов;
— Увеличить государственные фонды для предоставления грантов на развитие женского предпринимательства, которые реализуются через Комитет по делам женщин и семьи при правительстве РТ (сейчас выделяется около 2 млн сомони в год и финансируется 80 женских бизнес-проектов – этого мало);
— Наращивать объемы кредитования со стороны банков и МФО компаний, которыми управляют женщины. Стимулировать и сами кредитные организации;
— Стимулировать предоставление банковских услуг посредством информационно-коммуникационных технологий и инноваций (финтех), повышать IT и цифровую грамотность среди женщин.